Gestión del Riesgo Operacional

Introducción
El Banco considera fundamental la gestión del Riesgo Operacional; por tal razón, mantiene una estructura de gobierno corporativo que consiste en la aplicación sistemática de políticas, procedimientos y prácticas que permitan identificar, analizar, evaluar, tratar, monitorear y comunicar los riesgos a las instancias correspondientes.

Objetivos
Como parte de los objetivos estratégicos de Banco Pichincha Panamá S.A., la Unidad de Riesgo Integral busca establecer principios, políticas y lineamientos generales para la Gestión del Riesgo Operacional, así como implementar técnicas y metodologías para su análisis y evaluación, de acuerdo con las mejores prácticas y la regulación panameña. Para contribuir al logro de una gestión adecuada, se desarrolla un programa de culturización y concientización dirigido a todos los colaboradores del Banco, sobre los riesgos a los que está expuesto y la necesidad de mitigarlos oportunamente.

La Unidad de Riesgo Integral tiene como parte de sus objetivos:

Preparar al Banco para la Gestión del Riesgo Operacional, con base en un marco de referencia fundamentado en los acuerdos de la Superintendencia de Bancos de Panamá, buscando la uniformidad en la metodología de trabajo para su gestión.
Facilitar la comprensión de la gestión del Riesgo Operacional por parte de los colaboradores del Banco.
Promover de forma transparente una cultura de gestión de Riesgos operativos para mejorar el conocimiento, la gestión y los métodos utilizados.
Desarrollar un marco normativo, mediante políticas y la adopción de buenas prácticas, que facilite la gestión del Riesgo Operacional en el Banco.

Gestión
La gestión del Riesgo Operacional del Banco es una actividad permanente, orientada a los objetivos estratégicos y al apetito de riesgo, basada en procesos y lineamientos que permiten:

Identificar el origen de los riesgos internos o externos, sus causas, consecuencias e impactos potenciales.
Medir los riesgos, considerando todos los factores que puedan llevar a una posibilidad de incurrir en pérdidas por fallas o inadecuaciones del recurso humano, de los procesos, de la tecnología, de la infraestructura, de información de gestión, de los modelos utilizados, o por ocurrencia de acontecimientos externos, y afecten el desarrollo de los procesos.
Tratar el riesgo, tomando en cuenta su probabilidad de ocurrencia y su impacto integrando actividades de control, priorizando según la necesidad y asignando responsables de ejecución.
Monitorear los riesgos identificados asegurando que todas las acciones implementadas se cumplan en los plazos establecidos y que las medidas hayan contribuido a reducir el riesgo.
Comunicar los resultados de la gestión del Riesgo Operacional a la Junta Directiva, al Comité de Riesgos, a la Alta Gerencia y a los Dueños de Procesos.

Las herramientas de gestión utilizadas son las siguientes:

o Manual de Riesgo Operativo.
o Metodología para la evaluación de límite global y específicos de Riesgo Operativo.
o Indicadores de Riesgo Operativo
o Herramienta para el reporte y gestión de eventos e incidentes.
o Matrices de Riesgo Operativo.
o Base de datos de Riesgo Operativo.

Logros
Durante el 2025, a lo largo del año, se llevaron a cabo diversas acciones para ajustar y fortalecer los controles, tomando en cuenta la evolución de los riesgos y las condiciones del entorno. Si bien algunos desafíos fueron identificados, se tomaron las medidas adecuadas para gestionar estos riesgos de manera efectiva y garantizar la estabilidad de las operaciones del Banco.

Algunos de los logros más relevantes podemos mencionar:

Desarrollo de autoevaluaciones de los procesos del Banco, con el objetivo de identificar oportunidades de mejora en las actividades realizadas, que contribuyan a mitigar la materialización de los riesgos operativos.
Realización de capacitaciones sobre Riesgo Operacional dirigidas a todos los colaboradores del Banco.
Revisión, documentación y formalización de procesos clave, lo que contribuye a la estandarización operativa y a la reducción de riesgos por errores humanos o interpretaciones inadecuadas.
Actualización de las matrices de Riesgo Operacional de todas las áreas del Banco, lo que fortalece la gestión de los riesgos identificados y los controles nuevos y/o existentes aplicados.

Continuidad del Negocio
Para una organización como Banco Pichincha Panamá, es fundamental operar en un entorno de alta disponibilidad. Por ello, se ha desarrollado un plan estratégico que asegura la continuidad de las operaciones clave del Banco, enfocado en los procesos críticos de las diferentes unidades que lo integran. El plan incorpora los aspectos evaluados y los resultados obtenidos, lo que permite valorar las prioridades de los procesos y sus factores de impacto, y establecer una base de comparación para los próximos ciclos. Además, con base en las pruebas ejecutadas, el Banco ha realizado ajustes en la sensibilidad de sus procesos y servicios, los cuales han sido clave para la política de cobertura actual.